Divide una IRA heredada entre hermanos sin complicaciones

Cuando un ser querido fallece y deja una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) heredada, puede ser un proceso complicado dividirlo entre varios hermanos. Sin embargo, con un poco de planificación y conocimiento, es posible hacerlo sin problemas. En este artículo, te mostramos cómo puedes dividir una IRA heredada entre hermanos sin complicaciones.

¿Qué es una IRA heredada?

Una IRA heredada es una cuenta de jubilación individual que se pasa a un beneficiario designado después de la muerte del titular de la cuenta. El beneficiario puede ser un cónyuge, un hijo, un nieto o cualquier persona que el titular de la cuenta haya elegido como beneficiario.

¿Cómo se divide una IRA heredada entre hermanos?

Cuando varios hermanos heredan una IRA, deben decidir cómo dividir el dinero. Hay dos opciones: dividir la cuenta en partes iguales o hacer que cada hermano sea dueño de una parte específica de la cuenta.

Dividir la cuenta en partes iguales

Si decides dividir la cuenta en partes iguales, cada hermano recibirá la misma cantidad de dinero. Este método es fácil y justo, pero también significa que cada hermano tendrá control sobre toda la cuenta. Esto puede ser problemático si los hermanos tienen diferentes ideas sobre cómo invertir el dinero.

Asignar una parte específica a cada hermano

Si decides asignar una parte específica de la cuenta a cada hermano, cada uno tendrá control sobre su parte del dinero. Esto significa que cada hermano puede invertir su parte de la cuenta de la manera que desee. Sin embargo, este método puede ser más complicado que dividir la cuenta en partes iguales.

¿Cuáles son las reglas fiscales para una IRA heredada?

Cuando heredes una IRA, hay reglas fiscales que debes seguir. Si no sigues estas reglas, puedes enfrentar multas y otras sanciones. Aquí hay algunas reglas fiscales importantes a tener en cuenta:

• Debes tomar un retiro mínimo requerido (RMD) cada año. El monto de tu RMD depende de tu edad y la edad del titular de la cuenta.
• Tu RMD está sujeto a impuestos como ingreso ordinario.
• Si retiras dinero de la cuenta antes de cumplir 59 años y medio, puedes enfrentar una multa del 10%.

¿Cómo afecta la edad de los hermanos a la división de una IRA heredada?

La edad de los hermanos puede afectar la división de una IRA heredada. Si los hermanos tienen una gran diferencia de edad, es posible que los hermanos mayores quieran retirar el dinero más rápido que los hermanos más jóvenes. En este caso, puede ser necesario asignar una parte específica de la cuenta a cada hermano.

¿Cómo pueden los hermanos evitar conflictos al dividir una IRA heredada?

Dividir una IRA heredada puede ser complicado y puede causar conflictos entre los hermanos. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer para evitar conflictos:

• Habla abierta y honestamente con tus hermanos sobre tus ideas sobre cómo dividir la cuenta.
• Considera trabajar con un asesor financiero para ayudarte a tomar decisiones informadas.
• Recuerda que todos los hermanos tienen derecho a una parte del dinero, pero también tienen el derecho de invertir su parte de la manera que deseen.

Conclusión

Dividir una IRA heredada entre hermanos puede ser complicado, pero con un poco de planificación y conocimiento, es posible hacerlo sin problemas. Ya sea que decidas dividir la cuenta en partes iguales o asignar una parte específica a cada hermano, asegúrate de seguir las reglas fiscales y trabajar juntos para evitar conflictos.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo heredar una IRA si no soy el cónyuge del titular de la cuenta?

Sí, puedes heredar una IRA si eres el beneficiario designado por el titular de la cuenta.

2. ¿Qué pasa si no tomo un RMD cada año?

Si no tomas un RMD cada año, puedes enfrentar multas y otras sanciones.

3. ¿Puedo retirar todo el dinero de la cuenta de una sola vez?

Sí, puedes retirar todo el dinero de la cuenta de una sola vez, pero tendrás que pagar impuestos sobre el dinero retirado.

4. ¿Puedo agregar más dinero a una IRA heredada?

No, no puedes agregar más dinero a una IRA heredada.

5. ¿Puedo cambiar el beneficiario designado en una IRA heredada?

No, no puedes cambiar el beneficiario designado en una IRA heredada.

6. ¿Qué pasa si uno de los hermanos muere?

Si uno de los hermanos muere, su parte de la cuenta se pasará a sus herederos designados.

7. ¿Puedo transferir mi parte de una IRA heredada a otra cuenta de jubilación?

No, no puedes transferir tu parte de una IRA heredada a otra cuenta de jubilación. Debes seguir las reglas fiscales y tomar un RMD cada año.