No tengo el 20% de mi hipoteca, ¿qué puedo hacer? - Guía completa

Comprar una casa es uno de los mayores logros financieros que podemos alcanzar, pero también puede ser uno de los desafíos más grandes. Una de las principales barreras para la compra de una casa es la falta de ahorros para el pago inicial del 20% que, en muchos casos, es un requisito necesario para obtener una hipoteca.

Si te encuentras en esta situación, no te preocupes, hay varias opciones disponibles para ayudarte a superar este obstáculo. En esta guía completa, exploraremos las diferentes opciones que tienes para obtener una hipoteca sin tener el 20% de pago inicial.

¿Por qué se requiere un pago inicial del 20%?

El pago inicial del 20% es una forma de proteger a los prestamistas en caso de que el prestatario no pueda pagar la hipoteca. En general, un pago inicial del 20% reduce el riesgo de que el prestatario incumpla el pago y, además, reduce el costo del seguro hipotecario que se le cobra al prestatario.

¿Qué opciones tengo si no tengo el 20% de pago inicial?

Si no tienes el 20% de pago inicial, no te preocupes, hay varias opciones disponibles para ti:

1. Hipoteca con un pago inicial menor

Una opción es buscar una hipoteca que requiera un pago inicial menor. En general, los prestamistas ofrecen opciones de hipoteca con pagos iniciales del 3% al 5%. Sin embargo, debes tener en cuenta que, cuanto menor sea el pago inicial, mayor será el costo del seguro hipotecario y, por lo tanto, el costo total de la hipoteca.

2. Préstamos de hipoteca asegurados por el gobierno

Otra opción es buscar préstamos de hipoteca asegurados por el gobierno, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o los préstamos del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). Estos préstamos generalmente tienen un pago inicial más bajo y opciones de seguro hipotecario más asequibles.

3. Pedir un préstamo a un familiar o amigo

Si tienes un familiar o amigo dispuesto a ayudarte, otra opción es pedirles un préstamo para el pago inicial. Debes asegurarte de que el préstamo sea documentado y que se acuerden los términos de pago.

4. Utilizar programas de asistencia para el pago inicial

Hay programas de asistencia para el pago inicial disponibles para ayudar a los compradores de vivienda con bajos ingresos o aquellos que compran su primera casa. Estos programas pueden proporcionar fondos para el pago inicial o reducir los costos de cierre.

¿Qué debes considerar antes de elegir una opción?

Antes de elegir una opción para obtener una hipoteca sin el 20% de pago inicial, debes considerar lo siguiente:

1. Costo total de la hipoteca

Debes tener en cuenta que, cuanto menor sea el pago inicial, mayor será el costo total de la hipoteca debido al aumento del seguro hipotecario.

2. Términos del préstamo

Debes revisar cuidadosamente los términos del préstamo, como la tasa de interés, el plazo del préstamo y las opciones de pago.

3. Costos de cierre

Debes considerar los costos de cierre, que incluyen cargos por préstamos, impuestos sobre bienes raíces, seguros y otros gastos relacionados con la compra de la casa.

Conclusión

No tener el 20% de pago inicial no es motivo para renunciar a la compra de una casa. Hay varias opciones disponibles para obtener una hipoteca sin el 20% de pago inicial, incluyendo hipotecas con un pago inicial menor, préstamos de hipoteca asegurados por el gobierno, préstamos de familiares o amigos y programas de asistencia para el pago inicial. Es importante revisar cuidadosamente los términos del préstamo y considerar los costos totales de la hipoteca antes de tomar una decisión.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es el seguro hipotecario?

El seguro hipotecario es un seguro que protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar la hipoteca.

2. ¿Qué es un préstamo de hipoteca asegurado por el gobierno?

Un préstamo de hipoteca asegurado por el gobierno es un préstamo respaldado por el gobierno federal que generalmente tiene un pago inicial más bajo y opciones de seguro hipotecario más asequibles.

3. ¿Puedo obtener una hipoteca sin un pago inicial?

En general, los prestamistas requieren un pago inicial para otorgar una hipoteca. Sin embargo, hay opciones disponibles para obtener una hipoteca con un pago inicial menor.

4. ¿Cómo puedo saber cuánto puedo pagar por una casa?

Debes considerar tu presupuesto mensual y los gastos adicionales asociados con la compra de una casa, como los costos de cierre y el seguro hipotecario. También debes obtener una preaprobación de hipoteca para comprender mejor cuánto puedes pagar.

5. ¿Cuánto tiempo lleva obtener una hipoteca?

El tiempo que lleva obtener una hipoteca varía según el prestamista y los documentos requeridos. En general, puede tomar de 30 a 45 días completar el proceso de solicitud.

6. ¿Puedo comprar una casa sin un agente de bienes raíces?

Sí, es posible comprar una casa sin un agente de bienes raíces. Sin embargo, un agente de bienes raíces puede ayudarte a encontrar la casa adecuada y guiarlo a través del proceso de compra de manera efectiva.

7. ¿Qué es un costo de cierre?

Un costo de cierre es un gasto asociado con la compra de una casa, como cargos por préstamos, impuestos sobre bienes raíces, seguros y otros gastos relacionados con la compra de la casa.